Мнения. Банки и банковская система

У некоммерческой организации после ликвидации на счету остались денежные средства, которые банк отказывался вернуть собственнику. Опытом успешного взыскания "замороженной" суммы делится Полина Меньшикова – руководитель практики корпоративное право/М&A юридической компании DNP.

В рамках дел о банкротстве и вопросов о возмещении судебных расходов существует два подхода к порядку взыскания этих расходов. Тем временем, применение их к довольно схожим ситуациям не имеет под собой существенного обоснования. В своей авторской колонке наш эксперт расскажет, в чем ключевые проблемы этих подходов и предложит оптимальные пути решения данной проблемы.

Мораторий как антикризисная мера должен был способствовать обеспечению финансовой стабильности, учесть опыт 2020 года, устранить недочеты, злоупотребления и пробелы в законодательстве, а правоприменительные органы действовать согласно воле законодателя. По мнению Ксении Хлопотовой, руководителя практики банкротства консалтинговой компании GRM, далеко не все ожидания законодателя оказались реальностью в сфере исполнительного производства. В своей авторской колонке наш эксперт расскажет, как в период моратория совершались исполнительные действия и соответствовали ли действия судебных приставов и банков закону.

Многие сталкивались с блокировками карт или счетов, но мало кто знает, что мероприятия по Закону № 115-ФЗ осуществляют адвокаты, нотариусы, аудиторы и даже ваша бухгалтерская компания на аутсорсинге. Спросите какие? В своей авторской колонке наш эксперт – Елена Таран, генеральный директор ООО "СКЦ по 115-ФЗ", расскажет какие требования к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения сегодня предусмотрены для каждого бухгалтера и иных субъектов, упомянутых в ст. 7.1 упомянутого закона.

С 1 октября 2021 года по требованию Банка России неквалифицированные инвесторы должны проходить тесты у своего брокера, чтобы иметь возможность инвестировать в сложные финансовые активы. Всего их 11. Антон Баринов, основатель инвестиционной компании Index Capital и инвестор с 15-летним опытом, считает, что пройти тест довольно легко – его рекомендации в авторской колонке.

Ситуация со страхованием ответственности управляющих оставляет желать лучшего. Условия страховых организаций и изменения в закон о банкротстве, если они будут приняты, навредят не только деятельности арбитражных управляющих, но и самому институту банкротства. О существующих проблемах и что можно было бы изменить – в колонке нашего эксперта.

В каком случае нужно будет заплатить налог по ставке 13%, если накопление наибольшего процентного дохода по вкладу произошло до 2021 года, когда доход по депозитам не подлежал налогообложению – ответ у нашего эксперта.

При торговле ценными бумагами физические лица получают доход от роста стоимости при продаже бумаг, в виде дивидендов или купонов. Не стоит забывать, что эти доходы подлежат налогообложению. В большинстве случаев налог удерживает налоговый агент в лице брокера, но если он является иностранным юрлицом или получены дивиденды по иностранным акциям, то обязанность по уплате налога ложится на физическое лицо. Об особенностях налогообложения в этих случаях – в колонке нашего эксперта.

В каких сферах необходимо быть наиболее внимательным и что делать, если в отношении вас или вашего бизнеса совершаются противоправные действия, – в колонке Екатерины Авдеевой, руководителя экспертного центра "Деловой России" по уголовно-правовой политике и экспертизе законопроектов.

Как в полной мере защитить права участников долевого строительства при неисполнении застройщиком своих обязательств, учитывая, что цены на недвижимость постоянно растут? В своей авторской колонке наш эксперт разбирает один из способов это сделать – потребовать с застройщика разницу между ценой расторгнутого договора долевого участия и стоимостью аналогичной квартиры в настоящее время.

О том, как корпоративный договор может защитить в корпоративных конфликтах, если он будет грамотно составлен, – в колонке нашего эксперта.

Если в предыдущей колонке Александр Тимофеев, управляющий партнер Правового бюро Тимофеев и партнеры разобрался в том, какие подходы существуют в законодательном регулировании соотношения частной практики, профессиональной деятельности и предпринимательства применительно к оценке, то в этой попробует разъяснить, в каких формах допустимо существование оценки в современных правовых реалиях.

Каким требованиям необходимо соответствовать? У каждого ли брокера необходимо получать статус? Придется ли его подтверждать ежегодно? В какой срок брокер присвоит статус? И самое главное – что он даст? Ответы на эти и другие важные вопросы – в колонке нашего эксперта.

С 1 января проценты по вкладам в российских банках, превышающие необлагаемый процентный доход будут облагаться НДФЛ. Изменения коснутся, в том числе и полюбившиеся многим облигации федерального займа – с купонного дохода также придется платить 13%. В какие инструменты выгоднее будет инвестировать в будущем году с учетом меняющегося налогообложения – в колонке нашего эксперта.

Оценщики стоят на перепутье и не могут найти вразумительного ответа на вопрос о том, совместимы ли профессиональная деятельность, частная практика и предпринимательство? А поскольку от правильного ответа на этот вопрос зависит возможность сохранения льготного режима налогообложения (УСН), Александр Тимофеев, управляющий партнер Правового бюро Тимофеев и партнеры в своей авторской колонке расскажет как сделать это, не опасаясь преследований со стороны налоговых органов.

Пандемия привела к негативным последствиям для некоторых отраслей экономики. Невозможность выполнять свои обязательства по банковским кредитам, выплате коммунальных платежей и зарплаты персонала, а также оплачивать аренду торговых, складских, офисных помещений поставило многих предпринимателей перед выбором дальнейших действий, особенно, когда предложенные меры поддержки не сработали. О двух наиболее популярных стратегиях поведения – в колонке нашего эксперта.

Для преодоления гражданско-правовых рисков принимаются все новые меры поддержки. Но статистика говорит уже и о выросших уголовно-правовых рисках. Когда руководитель может оказаться на скамье подсудимых за репост в соцсетях, отсутствие масок у сотрудников или расчет с контрагентом, а также как этого не допустить – в колонке нашего эксперта.

Вы начали процедуру списания долгов? Главное – не торопитесь разводиться. О том, когда и при каких обстоятельствах есть риск потерять не только свое имущество, но и имущество другого супруга – в колонке нашего эксперта.

Допустим, заемщик полностью погасил задолженность перед банком по кредитному договору. Через несколько лет судебным решением его задолженность перед этим банком была восстановлена. Как предвидеть эти риски – в колонке нашего эксперта.

Сервисы и сайты, которые помогут убедиться в благонадежности компании и избежать претензий контролирующих органов – в колонке нашего эксперта.

О возможностях и рисках – в колонке нашего эксперта.

За последние годы появилась судебная практика об оспаривании банкротящимися банками операций по возврату депозитов компаниям. Как это происходит на практике и к чему нужно готовиться, если вы применяете такие инвестиционные инструменты – в колонке нашего эксперта.

Судебная практика богата решениями об отказе вкладчикам в страховых выплатах в пределах гарантированной государством суммы (не более 1,4 млн руб.) в случаях, когда вклад застрахован. Почему нужно хранить первичные документы, застрахованы ли ваши деньги в случае заключения договора инвестирования, страхования или агентского договора, которые так навязчиво предлагают заключить банковские менеджеры, почему нельзя "дробить вклад" и брать кредит в том банке, в котором открыт вклад, и наоборот – в колонке нашего эксперта.

В последние несколько лет можно часто наблюдать ситуацию, когда банк либо блокирует счет добросовестного предпринимателя, либо приостанавливает операции по счету, руководствуясь нормами о противодействии легализации (отмыванию) доходов. В результате, как правило, это приводит к тому, что предпринимателю приходится закрыть счет, выплатив за это банку комиссию. О том, насколько подобные действия законны, каковы правовые основания для блокировки счета и снятия комиссии за его закрытие, а также что об этом говорит судебная практика, наш эксперт расскажет в своей авторской колонке.

С октября 2015 года в России применяется институт банкротства граждан. За это время несостоятельными были признаны, по данным Федресурса, немногим менее 100 тыс. наших соотечественников. Проведение длительной, сложной и дорогостоящей процедуры для физлиц с относительно небольшими суммами долга, зачастую экономически нецелесообразно. С другой стороны, действующий закон ограничивает сумму долга, при которой как сам должник, так и его кредиторы могут обратиться с заявлением о банкротстве, нижним пределом 500 тыс. руб., что лишает возможности воспользоваться этой процедурой для урегулирования менее крупных долгов. Эти проблемы призван решить подготовленный в декабре 2018 года законопроект о применении упрощенной процедуры банкротства граждан. Подробности – в колонке нашего эксперта.

Обычно в ситуации, когда заемщик не может вернуть долг, возникает исполнительное производство, в результате которого банк должен взыскать положенную сумму со всех имеющихся у клиента счетов. Не исключением являются и кредитные карты (счета), при этом зачастую неважно, есть ли на них собственные средства или только заемные. Как "договориться" с банком о несписании последних, и какие законодательные нормы помогут в этом, – в колонке нашего эксперта.

Через сколько заемщик вправе отказаться от взаимодействия с кредитором, что будет делать коллектор, если взыскивать нечего, и может ли он повторно предъявить исполнительный документ, если имущество появилось? Ответы на эти вопросы в колонке нашего эксперта.

Когда и кому стоит воспользоваться этим способом быстро и мирно расстаться с финансовым учреждением? О возможности выхода из практически безвыходного положения и как заемщику договориться с банком, чтобы ему простили часть долга по кредиту, – в колонке нашего эксперта.

После победы в арбитражном суде истца ожидает ряд проблем при попытке исполнить решение суда. По мнению Александра Афонина, руководителя практики судебно-претензионной работы "Афонин, Божор и партнеры", трудности могут быть вызваны как действиями ответчика, так и несовершенством процессуального законодательства. В своей авторской колонке наш эксперт расскажет, как увеличить шансы на исполнение решения суда.

При возникновении спора с налоговой инспекцией о размере налоговой нагрузки по конкретному предприятию, важно аргументировано доказать ее низкий уровень в сравнении с усредненными показателями. Низкая налоговая нагрузка может быть обусловлена необходимостью развития предприятия, приобретения товарных запасов, оборудования и иного имущества, необходимого в деятельности фирмы.

Отдельные представители бизнеса могут получить государственную поддержку в форме льготной ставки по арендной плате, преимущественного права на выкуп помещения или поучаствовать в программе "Рубль за квадратный метр". О том, кто и как может получить помощь со стороны государства, расскажет наш эксперт.

Рано или поздно любая компания сталкивается с ситуацией, когда взыскать денежные средства либо обязать должника выполнить требование неимущественного характера возможно только в случае обращения с иском в суд. При этом даже после вступления в законную силу решения суда возникают ситуации, когда должник не спешит платить по счетам. Наш эксперт расскажет о нюансах, связанных с исполнительным производством.

В начале февраля 2018 года российскую общественность встревожила новость о том, что АСВ подало множество исков к вкладчикам банков, у которых по решению Банка России отозвана лицензия на осуществление финансовых операций. Иски поданы к гражданам, снимавшим или иным образом выводившим денежные средства со счетов и вкладов незадолго до отзыва лицензии у кредитной организации. Почему закон на стороне АСВ и как быть лицам, ставшим заложниками правовой системы, рассказывает наш эксперт.

Проблема долговых обязательств перед банком сегодня хорошо знакома каждому десятому заемщику. Как быть, если вы взяли кредит в банке, а средств на его оплату у вас не хватает? Как выйти из этой, казалось бы, безвыходной ситуации? Наш эксперт предложит свои варианты решения.

Российские парламентарии давно озабочены поиском эффективной модели защиты прав граждан при покупке недвижимости. Одно из последних предложений, инициатором которого выступил Президент РФ Владимир Путин, – поэтапное замещение долевого строительства проектным финансированием. Каким образом нововведения скажутся на гражданах и застройщиках?

С 1 июня 2018 года вступят в силу поправки, внесенные в главу 42 ГК РФ ("Заем и кредит"). Изменения существенно расширят практику заемных отношений, считает Алексей Нянькин, старший партнер Адвокатского бюро "Нянькин и партнеры", член адвокатской палаты Московской области. Какие нормативные положения направлены на восстановление баланса интересов сторон заемных отношений и оценка новых норм по сравнению с действующими – в колонке нашего эксперта.

При осуществлении валютных операций крайне важно строго соблюдать правильный порядок и формы отчетности по данным операциям. В противном случае, меры административной ответственности, которые могут быть применены в данном случае, очень трудно оспорить. В своей авторской колонке наш эксперт расскажет, как правильно отчитываться по валютным операциям и не нарушать законодательство.

Те, кто брал ипотеку, наверняка, сталкивался с настойчивым предложением банка заключить договор страхования, который позволит не потерять выплаченные деньги в случае проблемных ситуаций. Но как разобраться, какие виды страхования действительно необходимы, и всегда ли обращение за помощью к страховой компании означает, что вопрос будет решен в вашу пользу, – расскажет наш эксперт.

Отзыв лицензии у банка обычно вызывает волну ажиотажа среди заемщиков, которые стремятся либо поскорее заплатить очередной платеж по кредиту, либо полностью закрыть долг. Но в таких вопросах спешить не стоит. При перечислении денежных средств в погашение задолженности после даты отзыва лицензии заемщикам необходимо быть предельно внимательными к реквизитам, на которые идет перечисление. В статье рассматривается, с какими проблемами могут столкнуться заемщики банка, у которого отозвана лицензия, и дает рекомендации, как минимизировать заемщику риски денежных потерь.

Сегодня кредитные карты есть у многих, используется они как для безналичных расчетов, так и для получения наличных. Однако за снятие наличных обычно предусматривается взимание особой комиссии, а также повышенная процентная ставка по кредиту с отсутствием льготного беспроцентного периода. Законна ли такая комиссия в глазах российских судов, и есть ли шанс взыскать с банка удержанную комиссию, как неосновательное обогащение, – в материале нашего эксперта.

Простыми правилами вступления в программы лояльности и секретами минимизации рисков при этом поделились наши эксперты.

О том, как не допустить ошибок при документальном оформлении этих событий, читайте в колонке нашего эксперта.

Какие шаги надо предпринять, чтобы согласовать индивидуальные условия кредитного договора, разобрался эксперт центра "Общественная Дума" Сергей Слесарев.

Принятый на волне общественного возмущения закон, ограничивающий деятельность коллекторов, содержит ряд принципиальных недостатков, способных разочаровать не только коллекторов, но и самих должников.

Реально ли понудить банк к заключению кредитного договора при отказе выдать кредит сразу или к исполнению кредитного договора при отказе выдать очередной транш через суд разобрался Сергей Слесарев, эксперт центра правового содействия законотворчеству "Общественная Дума".

Ежегодно со счетов организаций пропадают миллионы. Кто виноват в кражах и реально ли их вернуть, на примерах судебной практики разобрался Сергей Слесарев, эксперт центра правового содействия законотворчеству "Общественная Дума".

Банк России с завидной регулярностью отзывает лицензии у кредитных организаций. И если вклады граждан в пределах 1,4 млн руб. еще защищены системой страхования, то шансы организаций получить свои средства от банка-банкрота обычно весьма невелики. Однако часто отзыв лицензии у конкретного банка можно предсказать с высокой долей вероятности. О том, какие очевидные и не очень признаки должны заставить клиентов банка насторожиться, на какие показатели отчетности банка нужно обратить особое внимание и стоит ли безоговорочно доверять месту банка в том или ином рейтинге, – в материале.

По данным Банка России по состоянию на 1 июня, за первые пять месяцев текущего года кредитные организации выдали гражданам России 228 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 372 млрд руб. Однако ипотека – не единственный способ обзавестись жильем. Подробнее о новых формах решения жилищного вопроса – наемных домах и приобретении жилья в лизинг – в материале.

Девальвация рубля и серьезные темпы инфляции повлекли за собой существенное повышение цен на продовольственные товары. Так, по данным Росстата, рост индекса потребительских цен на продукты за 2014 год составил 15,4% по сравнению с 7,3% по итогам 2013 года. Подробнее о том, действительно ли проверки контролирующих органов являются эффективной мерой борьбы с завышенными ценами на продукты, стоит ли ожидать серьезного роста цен в текущем году и какие мероприятия со стороны государства помогут остановить рост цен на продовольствие, – в нашем материале.

27 января Правительством РФ был принят "антикризисный план", который предусматривает комплекс мер по стабилизации экономики и поддержке ее отдельных отраслей, а также перечень антикризисных мер для социальной сферы – план затрагивает вопросы занятости, социальной поддержки граждан, обеспечения населения медикаментами и т. д. Подробнее о том, позволит ли этот план выйти России из кризиса и когда можно ожидать стабилизации экономической обстановки в стране – в материале.

Непростой 2014 год показал, что России необходимо стать менее зависимой от импорта и обеспечить внутренний рынок высококачественными товарами отечественного производства. О первых результатах импортозамещения в сфере сельского хозяйства, мерах поддержки для малых и средних сельхозпредприятий, а также о том, помогут ли мероприятия правительственного "антикризисного плана" отечественным сельхозпроизводителям, – в материале.

Нестабильная экономическая ситуация вынудила Банк России в начале прошлой недели поднять ключевую ставку с 10,5% до 17%. Банки отреагировали на это повышением процентных ставок по кредитам и вкладам. Произойдет ли дальнейший рост ставок по ипотечным кредитам и стоит ли в преддверии нового года делать вклад – в нашем материале.

Повышение ключевой ставки Банком России с 10,5% до 17% и падение рубля породили много вопросов о том, как будет складываться ситуация на рынке недвижимости в 2015 году. Стоит ли ожидать повышения цен на жилье, как сложная экономическая ситуация скажется на темпах строительства новостроек и есть ли риск увеличения количества обманутых дольщиков, читайте в нашем материале.

С 1 января 2015 года на продавцов, которые не предоставили покупателю право выбора удобного для него способа расчета (наличными или банковской картой), будет налагаться штраф в размере от 30 тыс. до 50 тыс. руб. (ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ). Будут ли новые нормы распространяться на организации госсектора, и если да, то каким образом эти положения будут работать, узнайте из нашего материала.

Сложная ситуация на рынке диктует российскому бизнесу свои правила. Многие компании оправданно не желают увеличивать кредитную нагрузку и использовать так называемые длинные деньги. Сегодня бизнес как никогда требует своевременного пополнения оборотных средств, оперативного финансирования и лояльных схем взаимодействия с партнерами. Решить все эти задачи можно с помощью факторинга – узнайте более подробно о преимуществе этого банковского продукта из нашего материала.

В 2014 году саморегулируемые организации стройкомплекса выступили истцами в арбитражных судах, предъявив иск в защиту своих прав о сохранении имущества – компенсационных фондов при несостоятельности (банкротстве) банков. Некоторые арбитражные суды вынесли решение о том, что в перечне имущества банка, исключаемого из конкурсной массы при их банкротстве, такого имущества нет, и не стали применять нормы Конституции РФ. О правомерности такого решения я расскажу в своей авторской колонке.

В соответствии с п. 1 ст. 376 ГК РФ гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование не соответствует условиям гарантии. Однако ни закон, ни разъяснения высших судебных инстанций не содержат указания на то, что понимается под соответствием требования. Таким образом, указание в требовании аббревиатуры ООО вместо слов "общество с ограниченной ответственностью" в наименовании банка-гаранта не может являться основанием для отказа в его удовлетворении.